银行贷款

文章来源：吴江文学网 | 2020-07-01

银行贷款：住房担保贷款与住房按揭贷款

很多借款者买房知道要申请银行贷款，但是对于个人住房担保贷款和住房按揭贷款，这两者的概念很混淆。个人房贷业务中的住房担保贷款和住房按揭贷款是一对极易混淆的概念。其实，二者并非一回事。今天就为大家分析这两者的区别。

一、银行贷款中，个人住房担保贷款与住房按揭贷款的定义

个人住房担保贷款，是指借款人以所购住房或者其他财产作抵押，或由第三人为其提供还款担保的贷款。

住房按揭贷款，是指购房人向房地产商先交部分房款，其余部分以所购住房为抵押，并由房地产商提供担保的贷款。

二、银行贷款中，个人住房担保贷款与住房按揭贷款的共同点

住房担保贷款与住房按揭贷款有以下三个相同点：

(1)借款人在银行的存款一般应达到购房总价款的30%以上，并以此作为购建住房的备付款。

(2)借款人必须具有偿还贷款本息的能力。

(3)具有购买住房的合同或协议等文件。

三、银行贷款中，个人住房担保贷款与住房按揭贷款的区别

从分类上看，住房担保贷款可以分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵(质)押加保证贷款。住房按揭贷款仅类似于担保贷款中的抵押贷款，根据房屋是否竣工可分为现楼按揭贷款和楼花按揭贷款两种。

从贷款投向上看，担保贷款多用于购买现房，购买期房的较少。而按揭贷款多用于购买期房，购买现房的较少。

从抵押物上看，住房担保贷款的抵押物或质押物包括所购房屋、贷款人或担保人的其他不动产、有价证券、黄金珠宝等;后者则只能以所购房屋或者楼花作为抵押，同时需要房地产商作担保或承诺，当购房者不能如期还贷时，向银行购回抵押权。

从担保上看，在确定抵押担保时，抵押物是客观存在的，抵押和担保可以单独使用;设定按揭担保时，抵押房屋有可能尚未建成，抵押和担保通常结合使用。

从贷款发放方式上看，住房担保贷款实行一次性全额拨付的方式

，按揭贷款则按照开发商的施工进度分期拨付，并由银行承担资金监督的。

从债务关系上看，住房担保贷款只涉及银行与购房者两者之间的债权与债务关系，按揭贷款则涉及银行、购房者和房地产商三方。

从银行来看，在住房担保贷款中，银行只负责从购房者手里收回贷款本息，而不对开发商承担监督。按揭贷款中，银行不但要负责按期收回贷款，而且要监督开发商的资金使用情况，并按工期拨付资金。

从银行的风险来看，在住房担保贷款中，银行要承担借款人不能如期还贷的风险;在按揭贷款中，银行不但要承担上述风险，还要承担楼花无法按期建成现楼的风险。我国几大商业银行现在开办的基本上皆为个人购房担保贷款。

通过的介绍，相信各位借款者在申请住房贷款的时候，能够正确区分个人住房担保贷款与住房按揭贷款了。