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蚂蚁金服的流量攻势，为什么迟迟拿不下保险业这片蓝海？

老一辈的人常常对年轻人说：你们这一代人啊，生活真的愈来愈好了。其实，老一辈人口中的“生活越来越好”可以从两点体现，一是人们注重生活品质了；2是人们注重人身安全了。说到保障人身安全大多数人都会想到保险，而提起保险人们的脑海里会自动浮现出：健康险、人寿险、消费险、车险、房险等等不同的保险品类。

事实上，保险行业是一个历史悠久的行业。据书籍记载，1384年比萨出现了世界上第一张保险单，现代保险制度从此诞生。而历经了这么多年的风风雨雨，保险行业已在国内生根发芽并逐步壮大起来。中国保险行业协会《2017中国保险业发展年报》显示，2017年全行业保费收入将达到3.7万亿元-3.8万亿元，同比增长约19.4%-22.7%。

高科技赋能保险业，蚂蚁金服也来插一脚

在保险行业发展得如火如荼之际，某些不法分子打起了保险讹诈的主张。陕西省保险行业协会通报的2017年三季度保险讹诈情况显示：今年3季度，陕西协会接到各保险公司会员单位报送涉嫌保险讹诈案件共622件，涉案数量同比增长38.53%，涉案总额3631.50万元，同比增长104.34%。仅仅一个省的保险欺诈数额就高达千万，国内的保险讹诈情况之卑劣可想而知。保险讹诈现象愈演愈烈，成为了监管机构、保险企业关注的热点。

各大互联保险平台为了提升风险辨认能力，减少保险欺诈案件的发生，纷纭利用AI技术进行风险防控。去年5月，蚂蚁金服保险数据科学实验室就发布了“车险分”以及“定损宝”两个保险科技产品，但是业内人士对这两款产品褒贬不一。

好的一方面是，相比于传统的风险辨认技术，“车险分”通过人工智能等技术对数据进行发掘，从而对车主进行精准画像和风险分析，量化为不等的分数，分数越高，风险越低，以此帮助提升保险企业的风险识别能力。其次，“定损宝”通过部署在云端的算法辨认事故照片，可以在几秒钟之内就给出准确的定损结果，包括受损部件、维修方案及维修价格。

不好的一方面是，“车险分”的开放关乎用户信安全泄漏问题，而在复杂的交通事故中“定损宝”虽然可以跟快速理赔相结合，但是对事故性质没有办法量化界定。所以说，任何系统都有漏洞，“车险分”的信息安全风险、“定损宝”的道德界限不明晰，都是目前蚂蚁金服未能解决的。

事实上，基于大数据分析的“车险分”以及基于深度图像辨认的“定损宝”，这两个保险科技产品只是蚂蚁金服AI技术在车险领域运用的初步探索，阿里对保险业这块蛋糕已经垂涎已久……

蚂蚁金服征战保险行业，道阻且长

蚂蚁金服算是我国互金领域的头号企业了，但在保险业务上，蚂蚁金服也没能深入渗透。2015年底，阿里旗下的蚂蚁金服成立了保险事业部。蚂蚁金服在整合原淘宝、支付宝等多个电商平台的保险业务基础上，建立了独立的互联保险平台，就此开始了征战保险业的路程。

但是，比起其他传统的保险企业，阿里虽然有流量优势

，但是如何转化流量的问题却一直存在。为此，阿里一向的做法是捆绑销售保险，可如今这样的做法已经让消费者烦不胜烦了……

以往，在保险业蚂蚁金服更多的是以众安股东的身份被提及，可以说众安今天的成功有一半的原因在于阿里的扶持。因为，众安的第一款产品“众乐宝-保证金计划”便是嫁接在流量丰富的淘宝平台上，众安保险也一度是淘宝退运险的合作伙伴。现在回头看来，阿里对众安保险的支持是扶持商业伙伴和拓展平台业务，也是为了进军保险业打基础，这体现了阿里对保险业的野心。

事实证明，蚂蚁金服对保险业的野心更大，并没有一直停留在众安保险身上。根据蚂蚁金服表露的数据，蚂蚁保险已经与80余家保险公司建立了合作关系，代销过2000余款保险产品，服务用户达4亿人次。如今，手握海量数据和客户资源的蚂蚁金服显然已不甘于只做代销渠道，而是想要参与到产品研发和未来的市场利益分割中，“车险分”和“定损宝”的研发就是最好的证明。

不过，到目前为止，互联保险的整体创新能力还是明显不足，并没有出现改变行业的产品和服务，阿里也只是将保险从线下转移到了线上。

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