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监管落地之际央行调研银客之疑问

央行条法司司长张涛(右二)央行条法司副司长刘向民(左二)北京市金融工作局党组书记霍学文(左一)银客总裁林恩民(右一)

络报道，7月22日上午，央行条法司司长张涛、副司长刘向民、北京市金融工作局党组书记霍学文及海淀区相关领导对入驻在中关村互联金融中心的银客、融360进行了实地调研。互联金融监管意见7月18日出台，仅仅相隔4天监管层就实地调研P2P企业，可谓是醉翁之意不在酒。

据了解，在监管政策出台之前，监管层就曾一度邀请互联金融理财平台的CEO召开内部研讨会议，此次基本法的落地也和之前外界的推断也基本吻合。基本法的落地向P2P行业释放了积极的信号，但是为何此次调研P2P行业只选一家而且只选银客就不得不让人产生疑问。

疑问一：并非第一梯队的银客凭什么?

资料显示，银客成立于2013年12月。从成立时间上不算是最早一批的。再看人员，其官显示，创始人及核心管理团队由来自于腾讯、阿里巴巴、民生银行、京东金融等机构的资深人士所组成，这个在行业里也只能说还行，但肯定不是最好的。在看规模，截至7月22日，注册用户56.17万人，累计成交额22.53亿元，这在行业里也只能说是一般。再看融资金额，2300万的天使投资(应该是人民币)，千万美元的A轮，再加上今年2000万美元的B轮，这在行业里也只能排到几十名开外。综合种种，笔者真的对监管层调研选择了银客产生了疑问。

如果勉强能算得上是解释的，应该有以下几条理由。理由一，在2014年吵得沸沸扬扬的刚性兑付事件中，银客选择了不兜底。这与监管层要求的信息中介相吻合。理由二，银客虽然规模做得不大，但是风控一直稳扎稳打，没出现过一笔坏账。理由三，在银客对外宣布获得2000B轮融资的同时，有内部消息称该公司同时也在酝酿亿元的C轮融资。理由四， 银客资金托管采取的是第三方汇付天下，在监管落地前正在与民生银行谈合作，这与此次的监管大纲也相吻合。笔者能想到了也就是这几个不能称之为理由的理由了。

疑问二：银客借助了北京市贷行业协会的顺风车?

7月18日，央行等十部委发布《关于促进互联金融健康发展的指导意见》中提到，由央行会同有关部门，组建中国互联金融协会，协会要按业务类型，制订经营管理规则和行业标准，推动机构之间的业务交流和信息共享。而且据笔者了解，目前协会已经进入审批阶段。而银客目前是北京市贷行业协会副会长。此时监管层调研银客，还有一个解释就是银客搭了北京市贷行业协会的顺风车成为中国互联金融协会的准入单位。

据笔者了解，目前在中关村互联金融服务中心平台登记的互联金融企业已有66家。其中不乏有包含了有利、消费贷的代表趣分期等P2P行业里的知名平台，但是监管层调研偏偏选择了银客，一下子勾起了笔者的兴趣。至于，最终是什么原因，银客会不会按照猜测的方向发展我们只有拭目以待了。

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